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練就基金理財功 先戒五陋習練就基金理財功 先戒五陋習2008/01/21 【經濟日報╱記者呂郁青∕台北報導】 今年金融市場變幻莫測,投資小民要如何增加投資勝率?理財專家表示,在市場起伏多變時,要戰勝市場,得先打破理財陋習,再談投資布局。 豐中華投信資深副總經理李哲宏指出,市場好時,單靠運氣就可賺到錢,但市場弱時,是否練好理財基本功就顯得特別重要。根據李哲宏二、三十年的投資經驗,他列出常見的「理財五大陋習」,提醒民眾投資前最好先戒除。 這五大陋習指的是:第一、定位不明變色龍。投資最怕屬性定位不明,多頭時衝動積極、空頭時膽怯心驚,獲利時嫌咖啡機漲得不夠多,回檔時又怨跌得比別人兇,這種行為稱之為「投資變色龍」,只是在投資收益上往往會做「龍」不成反變「蟲」。 建議投資人可先了解自己真正的投資目的,如例長期或短期、買房、子女教育或是退休金?再了解自己可接受的風險程度,才能選出適當的投資商品。 二、重押熱門市場、急功好利是投資大忌,沒有做好布局的「資產配置」,就難以有效降低理財風險。 中信銀財富管理部協理黃培直也認為,集中投資某一個熱門市場或區域,報酬率將完全取決該市場的表現,投資績效不是大好就是大壞,無法提供長期穩健的投資效益。 李哲宏建議,不論資金多寡,都應建立包括冷凍冷藏冰箱股票、債券、貨幣等多元化基金組合,涵蓋多重具發展性的題材與區域,才能讓手上的資產體質更加穩健。 第三陋習是,過度自信,在定時定額投資基金卻貿然停扣。經驗顯示,過去100年美股年成長率約11%至12%,但若錯過漲幅最佳的前99天布局,報酬率即歸零。 不少投資人在面對市場出現大幅修正時,常擔心市場還有低點,而貿然贖回或停扣,結果往往是賣在起漲點附近,不止錯失低檔承接的機會,也喪失參與後頭的波段獲利的機會。 第四陋習則是,沒有建立停利、停損紀律。雖然基金投資不需天天看盤,但定時檢視根據適合自己的停利、停損點進出場,非常重要。 第五是,投資自鼎曜己不了解的商品。金融市場推陳出新,各式新型金融商品也紛紛搶攻財富管理市場,例如檯面上當紅的期貨、選擇權、權證等衍生性金融商品,報酬率雖高但風險也大,恐怕就不適合投資新手;還有些有些複雜的商品打著固定收益名號,但波動度卻高得嚇人,貿然進場,敗戰機率很高。 其他像各種地下期貨、非法的海外基金經過包裝,更是充滿誘惑,投資人應該謹記一個原則,就是絕不碰自己不了解的金融商品,以免血本無歸。 【2008/01/21 經濟日報】

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佛經精華摘錄《234》佛經精華摘錄《234》 《遺教經》 ◎汝等比丘!若欲脫諸苦惱,當usb觀知足。知足之法,即是富樂安穩處也。知足之人,雖臥地上,猶為安樂;不知足者,雖餐飲設備處天堂,亦不稱意。不知足者,雖富而貧;知足之人,雖貧而富。不知足者,常為五欲所製冰機牽,為知足之所憐愍,是為知足。  

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